【我们想让你知道】
女人，想要变有钱，就要学习勤俭，并且勇敢作梦，而全球股票型基金就是你实现梦想的魔法棒。
文 / 赖雅淳
还记得少女时期的梦想吗？遇到白马王子，办一场世纪浪漫婚礼，住在豪华古堡，生一堆孩子，一起环游世界，白偕到老⋯⋯但长大後努力工作多年，却发现这些梦想愈来愈远，而且单靠自己的力量根本无法完成，因为女性在累积财富上有先天与後天的四大不利因素。
女性理财四大阻碍
驰骋金融理财实务界二十多年的弘利证券投顾总经理刘凯平，看过无数个案例，归结出女性理财的优缺点。他指出，女性在理财方面比男性较为理性，不躁进，有耐心，不抢短，且肯长期投资。不过就现实面来说，因同工不同酬，女性收入比男性低，工作生命周期因生产、育婴等因素较男性短，而且以台湾来说，女性平均寿命比男性多六岁。再加上社会风气开放，女性追求自己的生活品味、独立空间，不甩大男人脾气，使得离婚率较过去高，造成单亲妈妈愈来愈多，女性经济负担也愈来愈沉重。正因女性累积财富的规模和速度有先天上的限制，但只要观念正确、提早起跑、找到好教练，同样能用钱滚钱，滚出各种梦想。
- 推荐阅读：
累积第一桶金 从勤俭着手
「理财要从学校教育开始着手。」同时担任台湾理财顾问认证协会（F P A T）秘书长的刘凯平经常到高中宣导理财常识，他认为理财观念要从中学生开始教起，台湾算是落後很多，像美国、日本都是从小学就开始灌输理财常识。之所以要从学生时代开始理财，主要是让孩子从小养成收支管理的良好习惯，「理财就像河流：上游做好收支平衡，下游则是要克制自己的慾望，更重要的是不要轻易负债。」刘凯平指出，很多学生申请助学贷款缴学费，或是出国留学，因是投资教育无可厚非，但是更多学生借钱纯粹是为了购买手机、装饰品、衣物，这行为就非常要不得。同样地，女性想要累积人生的第一桶金，要从克勤克俭开始，因为就像古人所说：无远虑必有近忧，量入为出才能一点一滴增加金钱的高度。
- 推荐阅读：
勇敢作梦 请教练对症下药
打下理财知识基础後，接下来就要开始「作梦」。「现在绝大多数的人都不愿意静下来，仔细思考短、中、长期的快乐和需求到底是什麽？」刘凯平一语道破一般人欠缺小时候编织梦想的勇气。「作梦非常重要，这样可以明确订出目标，然後对症下药。」在确定梦想（目标）之後，回到现实，检视自己目前的资产，计算出梦想与现实的差距，订出目标报酬率，最後物色市面商品进行资产配置，然後坚持投资下去。
只是在这个过程中，还需要「教练」的陪伴。刘凯平举例，就像一个伟大的运动员，都会有个伟大的教练，激发运动员的潜能特质，使运动员长期维持应有的水准，而理财顾问就像教练一样，不只要给客户正确的指引，更要管理客户的情绪，不受市场波动影响。
- 推荐阅读：
靠定期定额 完成幸福快乐
而在四大资产配置工具中：货币、债券、股票、不动产证券化中，刘凯平认为股票是累积财富最好的工具，尤其是透过定期定额的方式投资股票型基金。「定期定额的第一步，要先选对投资标的，然後持续投资不能停。」刘凯平指出，定期定额基金最好买全球股票型基金，如此一来，才能买到全球的经济成长力，不要去押宝单一市场或是单一产业，像是新兴市场或是能源基金，因为它的风险波动度太大，更不要定期定额投资债券型基金，因为累积资产的效率太差。「根据统计，全球股票型基金在扣掉三％通膨之後，平均每年实质报酬率达五％至七％，是积沙成塔的好工具。」
另外，行有余力，定期定额还要往上加码，更要在空头时持续扣款，累积单位数。刘凯平举例，他有一个客户，从二○○○年三月开始投资，却不幸碰到科技泡沫，全球股市一片乌云罩顶，这个客户前三年都赔钱，但是他却坚持定期定额继续投资，并且每季都加码投资金额，到现在平均年报酬率达一○％，累积出相当可观的资产。
刘凯平提醒， 投资最忌讳的就是「赶流行」，很多投资人都会看市面上哪个商品最热卖，就买什麽，这都是想「抄捷径」快速致富的想法，但是到最後往往是追高杀低，而且还会一而再、再而三的发生，这都是因为不重视「诊断」，没有透过有效率的资产配置所形成的结果，因此重视长期投资，一步一步做好规画，才是稳健达成梦想的不二法则。天下没有白吃的午餐， 想要获得财务自由的你，现在就该开始静下心想想：什麽是最快乐的事？什麽又是你最在意的事？什麽是你最害怕的事？想清楚後，别忘了，找个好教练，从「对」的方向出发，相信不久之後就能达到你梦想的境界。
- 推荐阅读：
本文由 女人变有钱 授权转载
(图：shutterstock，仅为示意 / 责任编辑：Winny；内容纯属参考，并非投资建议，投资前请谨慎为上 )