每月只能存 3 千,怎麽存买房头期款?2022 看好哪些产业题材?分析师李永年、柴鼠兄弟一一解答,让投资理财变简单

许多人想学习投资理财,但只要碰到财经专有名词,就会觉得股票、基金、保险等理财工具艰涩难懂,因此打退堂鼓,导致无法养成理财习惯。

事实上,学习投资理财并不如想像中困难,平常除了阅读财经资讯,培养理财相关知识之外,如今也能在影音分享平台YouTube上,观看财经类YouTuber以容易理解的方式分享理财观念,协助你跨越投资理财的门槛。

《Money钱》杂志在2021年10月1日~31日发起网路问卷调查,最终由近300名读者选出2021年10大人气财经YouTuber,获选的财经YouTube频道排名依序为:柴鼠兄弟、Gooaye股癌、自由女神邱沁宜、老王爱说笑、理财不能等(狮公李永年)、懒钱包Lazy Wallet、M观点、SHIN LI、游庭皓的财经皓角、蕾咪Rami。

搭配图解、动画
降低理财学习难度

根据调查显示,受访者最常关注的5个理财领域为:台股、存钱、ETF、基金、省钱,其中,有61.1%受访者曾跟着财经YouTuber提到的标的做投资,69.7%受访者则是曾经购买财经YouTuber的着作或线上课程。

对此,根据参与票选者的意见回馈,信任财经YouTuber的原因,主要有3个:

  1. 即时提供最新财经资讯
  2. 对於市场趋势具有精辟见解
  3. 影片呈现方式让财经不再艰涩难懂

从票选结果可见,前5名财经YouTuber分享的内容都以股市为主。获选为第1名的「柴鼠兄弟」,是由柴、鼠2人共同经营YouTube频道,擅长以图解、动画解释财经专有名词,主要分享台股、ETF、小资理财等内容。

「Gooaye股癌」主持人谢孟恭则是获选为第2名的财经YouTuber,同时也是台湾热门的Podcast主持人,以谈美股、台股等国内外财经时事为主。知名财经主播邱沁宜获选为第3名财经YouTuber,藉由访谈财经专家、投资达人解析最新行情,并透过不同主题单元分享财经资讯。

储蓄、股票投资
是受访者最关心议题

获选为第4、5名的YouTuber分别是2位投顾分析师──「老王」王倚隆与「狮公」李永年,各自以专业经验、深入浅出地分析股市,加上影片风格活泼,让股市题材不再生硬难懂。

在第6~10名的财经YouTuber中,「M观点」创办人Miula与财经作家游庭皓二人的共同点是以解析财经时事为主;「懒钱包Lazy Wallet」主持人抠抠与SHIN LI李勋则是分享存钱、信用卡优惠、ETF等小资理财内容;斜杠型理财YouTuber蕾咪是以投资理财、创业、保险、财务规划等为主。

综观参与票选者的意见回馈,对於储蓄、股市投资的议题关注度最高,《Money钱》团队针对参与投票民众关心的议题,专访柴鼠兄弟、狮公李永年、蕾咪这4位财经YouTuber,协助投资人做好储蓄与理财计划。

柴鼠兄弟 每月3千元 也能打造致富体质

每到年底,柴鼠兄弟会根据年度资产负债表,检视每月支出比重高低,再依此做新年度的收支预算。

提到记帐这件事,许多人知道记帐的重要性,却无法长久坚持,对此,柴鼠兄弟中的「柴」建议,可以使用「满月记帐法」取代每天记帐,1个月只要记帐1次,就能清楚了解每月资产的净值(资产-负债),到年底时,只须检视12个月的结算金额,并以「收入增加、支出减少」为目标制作隔年预算规划。「鼠」则提供2个检视年度收支管理的重点,首先,当年度每月主动收入(薪资)加上被动收入(股息)的金额,与前一年度相比之下是否有成长。

年度收支管理重点
想办法提升每年资产

其次,假如每年薪资会随着年资、升迁等因素提高,应留意每月基本开销与投资储蓄率的变化。「鼠」进一步补充,很多人收入变多之後,希望享有更好一点的生活品质,不知不觉中花费也变高,结果就是收入增加後,储蓄率却没有跟着提升。他建议花费应该控制在合理范围内,每月基本开销维持在一定水准,让投资储蓄率能随着薪资同步变高。

此外,调查中受访者最关心的问题是,如果每月扣除必要开销後仅有3,000元余额,想存买房头期款该怎麽做?对此柴鼠兄弟表示,以每月3,000元、存头期款100万元试算,若只是傻傻存钱,至少须存28年才能拥有100万元,因此建议,先养成储蓄的习惯,稳固基本的经济基础之後,再靠着投资理财加快财富累积速度。

「柴」分享2种用小钱打造致富体质的方式:

  1. 考取本业相关证照、培养第2专长(例如语言能力),提升主动收入,就能加快存钱速度,有助於达成买房目标
  2. 由於每月可运用的本金不高,建议新手投资人以定期不定额的方式,在合理价分批投入台股ETF或个股,可以分散风险,也能培养选股敏锐度。

想创业自立门户
先备好2年生活费用

谈到买房准备,「鼠」提醒,除了准备头期款之外,也应该将每月房贷纳入购屋计划的考量中,为了避免过度影响生活品质,房贷支出以不超过月收入的30%来衡量,以月薪3万元的小资族为例,等於是每月房贷不超过1万元较合理。

但以目前6都房价行情及贷款成数来看,小资族很难买到每月仅须支付1万元房贷的物件,因此「鼠」再次强调,目前每月只有3,000元预算的人,一定要先用这笔钱练习存钱,并努力提升本业收入,就能有较多的资金进行投资,提高财富累积效益。

也有许多人想靠创业增加收入,却不清楚财务如何规划,「鼠」分享自己的经验,他当年决定离开职场创业时,至少准备了2年的生活费,确保收入尚未稳定前,生活不会受到太大影响,才离开本业投入YouTube影音创作。

除此之外,「鼠」也定期衡量积蓄与支出情况,在创业第1年的每个月针对目标做检讨,不时调整频道定位与独特性,「柴」补充,这就好比进入职场要用1年来适应,才能知道自己究竟适不适合。此外,在创业过程还是不能中断投资理财的好习惯,虽然会遇到困难,但坚持梦想总会有实现的一天。

狮公分析师李永年
股市小白必备4投资心法

谈及明(2022)年上半年看好的产业题材,股龄逾40年的「狮公分析师」李永年分析,目前晶圆代工的产能供给紧缺,但随着晶圆代工龙头台积电(2330)在美国、日本、高雄设厂,明年仍然以半导体为热门趋势,投资人可以持续观察半导体设备概念股的行情。

至於元宇宙题材近期发酵,李永年则提醒,他看好元宇宙未来前景,但企业要成熟发展到获利,至少需要5年以上,保守估计近2年内相关产业未必能有实质收益。此外,想抢攻元宇宙大饼有2关键:平台、软体程式设计,对於以制造业为优势的台湾而言是弱项,可能无法像美国一样创造强劲的元宇宙商机。

观察今年股市现象,新手投资人热衷当冲成为年度话题之一,对此李永年回顾,30年前只有股市高手做当冲,原因有2:1.必须精通技术分析;2.能够紧密盯盘

其实当冲是相当困难与累人的操作。如今网路部分人士鼓吹「无本当冲」,加上当冲证交税率减半延长到2024年底,让许多散户误以为当冲能致富,想翻倍赚钱却血本无归。虽然不赞成做当冲,李永年仍提醒短线投资人2件应注意的事:1.建立正确的投资心态,学习趋势分析能力;2.扣款前确保交割帐户有足够的资金,避免违约交割影响信用。

给予新手投资人的操作建议则有4项:

  1. 用闲钱投资,绝不借贷
  2. 投资一定有赚有赔,须做好风险管理
  3. 股市并非永远多头,须做其他避险配置
  4. 勿听信来路不明的投资消息,避免落入诈骗陷阱,折损积蓄。

蕾咪月光族用3方法累积存款

检视全年收支管理时,如果发现每月支出比收入多,新年度还能如何做好理财?对此,蕾咪提供3个调整理财习惯的方法:

  1. 盘点消费习惯,减少非必要开销
  2. 记「先储蓄後花费」原则
  3. 增加开源,提升本业能力或其他被动收入。

根据蕾咪经验,许多人无法存到钱,通常是因为收入有多少就花多少,她建议每个月至少先存下月收入的10%,并适当地降低生活品质(例如房租负担过重,改租小坪数、费用低的房型),就能够逐渐累积存款。

如果有债务问题,蕾咪建议,用2步骤对债务处理进行排序:1.利率由高到低;2.金额由小到大。以卡债为例,优先还款利率高的卡费,避免循环利息越滚越大,万一所有卡费利率都高,至少先从金额小的开始还款,记录每一笔债务,并每月检视负债与收入的变化,降低负债、提升储蓄,才能尽早还清债务。

有关如何运用绩效奖金理财?蕾咪表示,绩效奖金属於非固定收入,收支管理应以固定收入为主,领取绩效奖金、年终奖金等非固定收入时,除了适当地犒赏自己,更要用於储蓄或投资,才能给予资产加乘的效果。

至於小资族有多少存款後可以进入投资市场?蕾咪分享,如今不管是股票或基金,投资金额门槛较早年低,每月可以用收入的10%练习投资(最多不超过月收入的30%),新手投资的关键不在於金额多寡,而是累积经验,学习用小钱开始参与投资市场,并做好风险管理,切忌单次投入一笔积蓄,避免重大亏损。

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