一场疫情什麽都没了…避免悲剧再次发生,平时就该做好理财 5 件事!

【我们想让你知道】

这次来势汹汹的新冠病毒疫情,让很多人了解到自己的财务情况不堪一击,与其懊悔,不如从现在起定期检视与维护,保持财务体质的健全。一场新冠病毒疫情不仅伤了人命,也伤了很多人的荷包,失业、收入减少、投资损失等,让很多人的财务体质日益恶化,不得不重新面对与检视。

文 /张国莲

个人财务包含 2 个层面:管理金钱与规划未来。所有与金钱有关的决定和活动,都会影响个人财务体质的健全。

聪明运用 5 原则维持健康的财务体质

利用以下 5 个原则,定期检视,可有效维持健康的财务体质。

原则 1 计算财务净值与预算

财务净值是个人拥有的资产扣除个人负债後的数字。计算前,先花时间把个人资产与负债的项目、金额列出来。计算出来的数字是当下的财务净值,这个数字会随时间而上下起伏,最好是每年固定计算一次,藉以了解过去 1 年来的成长或衰退,以及在哪些特定地方增加或减少最多。计算个人财务净值时,拟定财务预算与支出计划也必须同时进行,这 2 个规划具有 4 个优点,包括降低不必要的支出、有目的的存钱、准备好紧急预备金,以及能清楚知道存钱或花钱的优先顺序。定期计算个人财务净值并做好预算规划,不仅可知道目前的财务情况,还能知道离设定的财务目标有多远,以及该如何达到。

原则 2 管理一生的通货膨胀

通常,多数人是钱越多,花越多。因为随着工作收入增加,欲望也会增多,又容易受到周遭亲朋好友的影响,比阔气、比排场的情况时常发生,支出自然随着增加,最後陷入工作收入仅足以支付帐单的情况,这种情况又被称为「生活型态的通货膨胀」。长期下来,将限制个人累积财富的能力,毕竟现在每额外花 1 元,代表将来退休时的钱就跟着减少。

原则 3 清楚需要与想要

除非已拥有一辈子都花不完的钱,否则还是要区分需要与想要,让自己聪明花钱。需要是指人若要活着就需要有的,例如食物、交通、健康医疗等,通常支出金额约占收入的 10%;相对地,即使没有,也可以生存下去的就可以列入想要。当然,每个人的情况不尽相同,对 A 而言是需要,对 B 可能是想要。需要当然应该优先列入预算内,当需要都已经被涵盖後,或许可考量将小部分的想要也纳入预算内,但这是依据个人的考量而定,而不是因为 10% 的预算一定要花完。

原则 4 及早存钱

越早开始,存钱或投资的时间越长,享有的复利效果越大。此时,每月或每年须投入的金额较低,但却较容易达成长期的理财目标,例如退休金。

原则 5 建立紧急预备金

紧急预备金是指平时存起来,以应付紧急事件所需,该事件与金额都不在预先规划的预算内。通常,紧急预备金的目标金额是以每月生活费为基础,准备 3~6 个月,但根据经验,6 个月以上的紧急预备金才足以因应,不至於发生用光、甚至不够的情况。紧急预备金的准备是一个进行式,一旦动用,就需要再把金额补足,如此才能有余裕地应付突发状况。

更多好文推荐给你:

    本文由授权转载

    (图:shutterstock,仅为示意 / 责任编辑:Winny;内容纯属参考,并非投资建议,投资前请谨慎为上)

    0 0 投票数
    Article Rating
    订阅评论
    提醒
    guest
    0 Comments
    内联反馈
    查看所有评论
    0
    希望看到您的想法,请您发表评论x